本文转自：人民网-湖南频道
耒阳反诈中心赠送锦旗。单位供图面对不断翻新的电信网络诈骗犯罪手法，金融机构一线网点正成为守护群众“钱袋子”的关键防线。今年以来，中信银行长沙分行凭借一线员工敏锐的洞察力和高效的警银联动机制，在三家网点成功拦截三起百万元大额涉诈资金转移案件，全额拦截涉诈资金300万元，以实际行动筑牢金融反诈“防火墙”，切实守护了人民群众的财产安全。
慧眼识疑：反常细节戳穿“卖房款”谎言
7月2日，一名男性客户前往中信银行长沙红旗区支行，申请办理100万元大额转账业务，自述资金为个人相关交易款项。工作人员凭借日常反诈专项培训的经验积累，敏锐捕捉到客户的异常信息。在交流问询中，客户说辞前后矛盾、关键细节含糊搪塞，显露逻辑破绽，工作人员综合分析判断，该笔业务存在高度可疑涉诈风险。
无独有偶。7月13日，一名男性客户前往中信银行湘潭分行营业部，申请办理100万元跨行转账业务，同样声称资金系个人相关交易款项，并出示了“配套材料”。工作人员结合日常反诈培训要点开展全维度核查，发现多处无法合理解释的疑点，综合分析判断该业务存在涉诈风险。
面对这些“精心设计”的伪装，两家网点的工作人员均沉着应对，在稳住客户的同时，迅速将相关情况上报并联系属地公安机关。经警方现场核查，网点客户实为电信诈骗团伙专职“车手”，专门负责分流洗白受害群众被骗资金，警方当场将其控制。
跨域协作：三级联动机制跑出反诈“加速度”
4月14日下午，一名男性客户来到中信银行衡阳耒阳支行，申请办理100万元跨行转账。柜员迅速识别出多重风险特征，当即提高警觉。支行前后台紧密配合，发现账户存在典型涉诈特征后，立即启动银警协作机制并上报分行。
接到报告后，中信银行长沙分行高度重视，立即安排专人介入分析，主动延伸风险核查链条，跨分行间迅速建立联络，进一步确认交易存在重大可疑，并指导支行对账户开展管控。
从柜台初现疑点，到分支行垂直研判分析，再到跨省兄弟行横向印证，中信银行内部一条贯穿“支行内部协同—分支行联动—跨分行协作”的三级响应链条，在此次事件中运转得紧密而高效。加之与公安机关紧密配合，成功阻断了百万诈骗资金转移，并现场控制犯罪嫌疑人。
深耕机制：构建全域反诈闭环，提升处置效能
三起百万级涉诈资金的成功拦截，是中信银行长沙分行持续压实金融反诈主体责任的集中体现。近年来，该行常态化组织一线员工学习典型涉诈套路与作案手法，穿透虚假业务伪装，不断强化一线员工的识诈能力。
在风险处置环节，该行严格落实大额业务全维度核验机制和现场稳控处置要求。同时，持续深化警银联动协同机制，优化网点与属地反诈中心快速响应通道，实现风险发现、线索上报、警银联动、现场处置紧密衔接，搭建起“人工精准识疑—网点现场稳控—警银联动处置—资金返还受害人”的反诈工作闭环。
今年以来，中信银行长沙分行践行“金融为民”理念，以网点厅堂作为反诈前沿阵地，通过积极推进员工培训、警银协同、精准宣防等工作，拦截异常开户400余起、柜面可疑转账或取现百余笔，通过保护性止付，守护4000余名客户资金，为群众避免或挽回损失超过5000万元，协助公安机关打击处理犯罪嫌疑人14名，获得监管部门表扬，收到公安机关及客户表扬信9封、锦旗5面，以更实举措坚守金融风险防控第一道关口。
中信银行长沙分行相关负责人表示，将继续深化全员风险警示教育，持续锤炼和优化跨层级、跨区域联防联控机制，不断提升风险识别、研判与协同处置效能。以实际行动履行金融机构社会责任，为营造安全稳定的金融环境贡献力量。（楼人可 李田）
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